(不)動產常用貸款名詞

遞減型房貸
遞減型房貸的定價基礎,通常也是以中華郵政二年期定儲機動利率加碼計息。
但從這類房貸的名稱不難推想,加碼利率為逐年遞減,也就是甫貸款的前幾年利率較高,
但隨著還款時間增長、貸款金額漸減,利率也會越來越低。


回復型房貸
所謂的回復型房貸,則是指房貸戶已清償的房貸額度,
將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,
只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,
是一個方便承貸戶靈活運用房貸的產品。


抵利型房貸
抵利型房貸就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金,存款的部份不計貸款利息
也不計存款息,存款本身依舊在房貸戶名下。
選擇抵利型房貸,卻可讓承貸戶因此減少利息支出,
降低每月攤還金額或縮短還款期。此外,抵利型房貸最大的好處,
就是當承貸戶在有需求的時候,仍可動用此一存款。
適合希望手上同時留有部份資金作投資的人,也正因為如此,
其利率往往比一般房貸,至少高出約1%。


壽險型房貸
壽險型房貸,當然就是與保險結合的房貸產品。其優點在於,
一旦承貸戶意外身故,則銀行可拿到等同於房貸金額的保險理賠金,
就可以優先作為清償房貸之用,承貸戶家屬可避免不動產
因無法按時繳交本息,而遭銀行收回。


理財型房貸
所謂理財型房貸,是以房地產為擔保品,向銀行申請循環信用額度,
把個人的不動產轉化為一筆隨時可運用的靈活資金。可把握隨時
可能出現的投資機會。在抵押設定後一次辦足可貸額度,
不動用就完全不用支付利息,一旦有投資機會或急用時,隨時可以動用額度,
不用另行通知銀行,重點是沒有提前清償違約金的顧慮。
仍結合小額信貸與現金卡的優點,每年自動續約,資金來源穩當,省時又方便。


固定型房貸
這款房貸產品,就是固定式的利率。最大的好處,是較不受利率上漲影響,
且房貸戶可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。


指數型房貸
央行於民國91年初推動房貸利率訂價制度改革,就是一種
會隨著基準利率上下浮動的利率。這項「指數型房貸」
跟以往的房貸最大不同的地方是放款利率的計算方式,
銀行業多以國內前幾大行庫(如主要銀行之定期或定期儲蓄存款之平均利率、
短期票券次級市場平均利率等)平均利率為基準再加碼,
而壽險業則多以保單分紅利率為基準,用這種方式最大的特色
是與定儲利率一起調漲和透明度,以目前的利率訂價觀察,
新型房貸利率水準,比起舊房貸利率較略低。


二胎房貸
指房貸戶再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢,但由於第二順位
抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,
所以利率比一般房貸高很多,而且貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。


房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由原本利率較高的銀行移轉至利率較低的銀行。


復額車貸
即車主已向銀行辦理車貸且還款達一定期間(一般為1年),
即可辦理復額車貸,將貸款額度回復至原來的額度,
可分期繳付1-5年,利率大約10%起。


房屋鑑價
跟銀行辦房屋貸款皆需要鑑價,因為銀行要評估你房子的價值,
必須依照你房子所在地的環境、地段、生活機能、裝潢、屋齡、坪數
等因素,進行全面性的專業調查與評鑑,以評估到底可以讓你申貸多少金額。


何謂第一順位?第二順位
在銀行立場而言,若是物保,若銀行是第二順位或第三順位的抵押權人,
待第一順位的抵押權人將拍賣所得分配光後,第二順位以後的債權人
只能得部分清償的部分,若是人保,先針對債務人求償,債務人死亡,
則轉向保證人,若保證人也不存在,就無法得到清償。很重要的一點,
不論催收業務是否委外,僅能對債務人本人及其保證人催收,
不得以任何方式透過第三人的干擾或催討進行催收。


財產鑑價
鑑價是指融資者委託專業估價人員對其財產進行價值的評估,
針對其申貸所附相關之動產、不動產,乃至週邊資源、生活機能、
運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢等,進行全面性的
專業調查與評鑑,是申辦貸款徵信中重要的一環,
對於融資的取得具相當程度的決定性作用。


抵押權設定
是指當債務人向銀行或其他債權人借款時,債權人會要求債務人提供擔保品,
如土地或建物,此時,債務人須將提供的擔保品設定為擔保之抵押權。


查 封
民眾向銀行借錢並用房子抵押給銀行,但到還錢期限時,仍無法還清債務,
銀行會向法院聲請本票裁定或支付命令,等法院判決確定後,則可進行查封,
查封代表房子被〔限制處分〕,不得再做買賣過戶、設定等行為。


假扣押
目的係債權人就金錢請求或得易為金錢請求之請求,為保全將來之強制執行,
先將債務人之財產予以查封,以避免債務人隱匿或處分。假扣押主要目的
可歸納以下幾點:1. 防止債務人脫產。2. 製造壓力使債務人積極並重視債務解決。
3.避免因訴訟時間冗長,當訴訟終結取得勝訴判決時,債務人已將財產處分。


強制執行
強制執行的主導人是債權人,依據執行名義,聲請執行機關,
對債務人實施強制力以履行債務之程序。法院只是介入公權力,
以完成保障債權人的財產權為目的。在執行程序進行中,
債務人祇要與債權人和解,由債權人撤回執行,就可終結強制執行程序。


動產擔保
若債務人名下有動產,銀行就會希望債務人以動產設定抵押給銀行。
像車貸,以銀行的立場而言,它的保障相對比房子的保障還要低許多。

抵押貸款
做為購入不動產的貸款,並以此不動產作擔保。


資料來源:Yahoo奇摩

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